Właśnie otrzymałem miesięczną dywidendę w wysokości 4 307,81 USD z inwestycji w fundusz rynku pieniężnego Najlepsza część? Nie będę musiał płacić ZERO - podatków federalnych w USA - podatków stanowych w Nowym Jorku - podatków miejskich w Nowym Jorku od całego dochodu, który właśnie zarobiłem! Oto dokładnie jak to działa:

Fundusze rynku pieniężnego to produkty inwestycyjne zaprojektowane jako bezpieczne miejsce do przechowywania gotówki Inwestują w różne instrumenty, z których każdy ma swoje własne zwolnienia podatkowe Fundusze MMF inwestujące w obligacje municypalne nie płacą podatków federalnych, a fundusze MMF w obligacjach skarbowych nie płacą podatków stanowych i lokalnych

Dla podatników w niektórych stanach o wysokich podatkach, takich jak Nowy Jork i Kalifornia, istnieją również fundusze rynku pieniężnego specyficzne dla danego stanu. Inwestują one w obligacje municypalne z danego stanu i zazwyczaj są zwolnione ze wszystkich rodzajów podatków! VYFXX (NY), VCTXX (CA), FMSXX (MA), FSJXX (NJ) to przykłady takich funduszy.

Czy to tak proste, jak ulokowanie swoich pieniędzy w funduszu rynku pieniężnego, który inwestuje w municypalne obligacje z twojego stanu? Niestety, nie, ponieważ te stopy zwrotu bardzo się wahają! Są czasy, kiedy fundusz rynku pieniężnego skarbu (tj. VUSXX) wypłaca więcej niż fundusz municypalny specyficzny dla twojego stanu (tj. VYFXX)

Odpowiedni sposób postępowania w tej sprawie to: 1 - Przekształć aktualny zysk z każdego z tych funduszy na "zysk równoważny podatkowo" (TEY) 2 - Ten TEY jest porównywalny z zyskiem z konta oszczędnościowego o wysokim oprocentowaniu, wybierz najwyższy TEY 3 - Rób to dość często, ponieważ zyski ciągle się zmieniają

Możesz również znaleźć produkt, który robi to za Ciebie automatycznie Napisałem przewodnik, który wyjaśnia: - Rodzaje funduszy rynku pieniężnego, na które warto zwrócić uwagę - Jak obliczyć ekwiwalentny zysk po opodatkowaniu - Moje osobiste ustawienia (+ produkt, którego używam) - Ryzyka tego podejścia Daj znać, jeśli chcesz to przeczytać!