La dure vérité sur les paiements La plupart des nouvelles méthodes de paiement échouent parce qu'elles considèrent les paiements comme un produit. Les paiements sont une infrastructure. L'infrastructure se développe selon des termes différents. Les consommateurs aimaient les portefeuilles avec de riches incitations. Les commerçants aimaient l'idée de rails moins chers. Pourtant, de nombreuses méthodes de paiement promettant ces résultats ont échoué. "Aimer" n'est tout simplement pas suffisant. Les méthodes de paiement qui se développent s'effacent en arrière-plan. Les cartes ont réussi parce qu'elles sont devenues le protocole ambiant du commerce. Les gens leur font simplement confiance pour fonctionner. Pas de questions posées. La friction, aussi, est mal comprise. La plupart des frictions sont fatales : les commerçants ne changeront pas de plateforme pour des gains marginaux, et les consommateurs ne renonceront pas à la commodité. Mais parfois, la friction est transformative. Une douleur ponctuelle menant à un changement permanent. J'ai vu de nombreux exemples des deux. La véritable histoire des paiements n'est pas celle des produits gagnant des clients, mais celle de l'infrastructure remplaçant l'infrastructure. Et ce travail concerne davantage la plomberie que le marketing. La prochaine décennie se divisera en deux voies. L'une optimisera les rails existants, essaiera de réparer ce qui est cassé et défendra sa part de marché. L'autre tentera un réaménagement complet des paiements tels que nous les connaissons. Presque tout le reste s'avérera sans pertinence et éphémère. La question difficile est de savoir si, dans dix ans, le commerce fonctionnera toujours sur des versions améliorées des rails d'aujourd'hui ou sur quelque chose de complètement nouveau que nous ne reconnaissons pas encore comme des paiements.