Sự thật khó khăn về thanh toán Hầu hết các phương thức thanh toán mới đều thất bại vì chúng coi thanh toán như một sản phẩm. Thanh toán là cơ sở hạ tầng. Cơ sở hạ tầng phát triển theo những điều kiện khác nhau. Người tiêu dùng thích ví điện tử với nhiều ưu đãi phong phú. Các thương nhân thích ý tưởng về các phương thức thanh toán rẻ hơn. Tuy nhiên, nhiều phương thức thanh toán hứa hẹn những kết quả này đã thất bại. "Thích" đơn giản là không đủ. Các phương thức thanh toán có khả năng mở rộng thường lùi vào nền. Thẻ tín dụng thành công vì chúng trở thành giao thức môi trường của thương mại. Mọi người chỉ tin tưởng chúng sẽ hoạt động. Không có câu hỏi nào được đặt ra. Sự cản trở cũng bị hiểu sai. Hầu hết sự cản trở là chết người: các thương nhân sẽ không thay đổi nền tảng vì những lợi ích nhỏ, và người tiêu dùng sẽ không từ bỏ sự tiện lợi. Nhưng đôi khi sự cản trở lại mang tính chuyển đổi. Cơn đau một lần dẫn đến sự thay đổi vĩnh viễn. Tôi đã thấy nhiều ví dụ về cả hai. Câu chuyện thực sự về thanh toán không phải là sản phẩm giành được khách hàng, mà là cơ sở hạ tầng thay thế cơ sở hạ tầng. Và công việc đó nhiều hơn về ống dẫn hơn là tiếp thị. Thập kỷ tới sẽ chia thành hai hướng. Một hướng sẽ tối ưu hóa các phương thức hiện có, cố gắng sửa chữa những gì bị hỏng và bảo vệ thị phần. Hướng còn lại sẽ cố gắng tái cấu trúc hoàn toàn thanh toán như chúng ta biết. Hầu hết mọi thứ khác sẽ chứng minh là không liên quan và ngắn ngủi. Câu hỏi khó khăn là liệu, trong mười năm, thương mại vẫn sẽ hoạt động trên các phiên bản nâng cấp của các phương thức hiện tại hay trên một cái gì đó hoàn toàn mới mà chúng ta chưa nhận ra là thanh toán.