Жестокая правда о платежах Большинство новых методов платежей терпят неудачу, потому что рассматривают платежи как продукт. Платежи — это инфраструктура. Инфраструктура масштабируется на других условиях. Потребителям нравились кошельки с щедрыми стимулами. Торговцы оценили идею более дешевых путей. Тем не менее, многие методы платежей, обещающие эти результаты, потерпели неудачу. «Нравиться» просто недостаточно. Методы платежей, которые масштабируются, уходят на второй план. Карты добились успеха, потому что стали повседневным протоколом торговли. Люди просто доверяют им работать. Без вопросов. Трение также неправильно понимается. Большинство трений фатальны: торговцы не будут менять платформу ради незначительных выгод, а потребители не откажутся от удобства. Но иногда трение является трансформирующим. Однократная боль, приводящая к постоянному изменению. Я видел много примеров того и другого. Истинная история платежей заключается не в том, что продукты завоевывают клиентов, а в том, что инфраструктура заменяет инфраструктуру. И эта работа больше связана с сантехникой, чем с маркетингом. Следующее десятилетие разделится на два направления. Одно будет оптимизировать существующие пути, пытаться исправить то, что сломано, и защищать долю рынка. Другое попытается полностью перепроводить платежи, как мы их знаем. Почти все остальное окажется неуместным и недолговечным. Сложный вопрос в том, будет ли через десять лет торговля по-прежнему работать на обновленных версиях сегодняшних путей или на чем-то совершенно новом, что мы еще не распознаем как платежи.