Гірка правда про платежі Більшість нових способів оплати зазнають невдачі, оскільки ставляться до платежів як до продукту. Платежі – це інфраструктура. Інфраструктура масштабується на різних умовах. Споживачам сподобалися гаманці з багатими заохоченнями. Купцям сподобалася ідея здешевлення рейок. Проте багато способів оплати, які обіцяли такі результати, зазнали невдачі. «Подобається» просто недостатньо. Масштабовані способи оплати відходять на другий план. Карти досягли успіху, тому що стали ембієнтним протоколом торгівлі. Люди просто довіряють їм роботу. Без запитань. Тертя теж розуміють неправильно. Більшість тертя є фатальними: продавці не перейдуть на платформу для отримання маржинального прибутку, а споживачі не відмовляться від зручності. Але іноді тертя трансформує. Одноразовий біль, що призводить до постійного зсуву. Я бачив багато прикладів і того, і іншого. Реальна історія платежів – це не продукти, що завойовують клієнтів, а інфраструктура, яка замінює інфраструктуру. І ця робота більше стосується сантехніки, ніж маркетингу. Наступне десятиліття розпадеться на два напрямки. Один з них оптимізує існуючі рейки, спробує полагодити те, що зламалося, і захистить шматок. Інший спробує повністю перевести платежі в тому вигляді, в якому ми їх знаємо. Майже все інше виявиться неактуальним і недовговічним. Складне питання полягає в тому, чи через десять років комерція все ще працюватиме на модернізованих версіях сьогоднішніх рейок або на чомусь абсолютно новому, що ми ще не визнаємо як платежі взагалі.